1、借款者向银行递交一份贷款申请

2、准备贷款材料：借款人和抵押人要按照要求准备好所需的文件和资料。

3、经调查、审查和批准，在银行开设一个储蓄账户或一张银行卡，到房屋管理部门进行房地产估价。

4、借款人、抵押人的夫妻双方，凭经估价的产权证书，身份证明，婚姻证明，有关贷款用途的证明，在银行签署最高额按揭合同及借款合同，并办理按揭登记及投保手续。

5、申请贷款的审核：向银行提交全部申请贷款材料，同时提交一份评估报告或调查意见。

6、贷款行办理以上业务后，应将贷款金额转入借款人在该银行开设的储蓄账户或银行卡。

7、抵押登记手续：银行持房产证、借据、公证书到财产局办理按揭登记。

8、贷款人将足以支付每一期还款的款项存入他的金融卡账户，并于到期日结清所有的本金和利息。

9、贷款银行在归还贷款之后，将抵押品取消，并将其归还给顾客。

借款人须提交：配偶身份证，户口簿，收入证明，相关的个人消费合同，婚姻状况证明。

抵押人须提交：房产证，产权人和配偶的身份证，户口本，婚姻状况证明。

房改房可不可以贷款？

虽然，房改房属于一种较为特殊的住房，不过，法律上还是允许以房改房为抵押的。房改房抵押贷款，要遵循如下程序：借款人要说明贷款的目的、金额、期限；对房屋进行了评估，并请相关部门进行了评估。对抵押物进行现场调查和评估；申请贷款，将申请材料、相应的评估报告、勘估意见等提交银行审批。